Суброгация и регресс по осаго с виновника дтп: как защититься от иска страховой

Что это простыми словами

Суброгация буквально означает «замена». Разобраться в том, что это такое, помогут несколько простых примеров:

1. Затопление квартиры соседями. При возникновении такой ситуации хозяева пострадавшей (затопленной) квартиры вправе потребовать возмещение ущерба с соседей. Либо, если жилое помещение застраховано от данного вида происшествий, со страховой компании. В последнем случае страховая компания, выплатив положенную сумму застрахованному, в свою очередь, имеет право востребовать возмещение ущерба с виновника произошедшего – с соседей, допустивших затопление.
2. Дорожно-транспортное происшествие.Еще одним ярким примером суброгации может стать ДТП, после которого гражданин, застраховавший свое транспортное средство, обратился в страховую компанию за положенной выплатой. Отказать страховщик не имеет права и производит выплату. После удовлетворения требований застрахованного наступает момент суброгации – согласно законодательству страховая компания получает право взыскать с виновника ДТП компенсацию своих финансовых затрат.

Точно также суброгация может применяться при пожарах (поджогах), хищениях и других страховых случаях, связанных с имуществом.

В чем разница между регрессом и суброгацией по осаго

• Оба института возникают только при условии существования другого обязательства, исполнение которого произвел регредиент или суброгат.
• Основное обязательство должно быть прекращено исполнением, которое было произведено третьим лицом. Для регресса это условие понятно, так как регрессное обязательство является новым обязательством на месте прежнего обязательства.
  Для суброгации же это условие является спорным.
• Оба правовых института представляют собой разновидность права обратного требования, поскольку и регресс, и суброгация имеют в основе иное, уже фактически прекращенное обязательство.
• Регресс и суброгация возникают в момент исполнения третьим лицом основного обязательства.
• С другой стороны, между исследуемыми правовыми институтами существуют следующие различия:

1. Для введения их законом установлены разные механизмы.

Отличия регресса и суброгации

Рецессия и суброгация предусмотрены действующим Гражданским Кодексом. Он же и определяет отличия данных категорий на страховом рынке:

• согласно ст. 1081 под регрессом понимается само право субъекта, который компенсировал пострадавшему лицу причиненный вред, требовать обратно вернуть долг от субъекта, который причинил такой вред. Понятие регресса применяется не только к страховому рынку, оно активно используется и в отношениях «сотрудник-компания», на кредитном рынке и т.д.;
• согласно ст. 387 под суброгацией понимают переход того же права субъекта к третьему лицу. Если спроецировать на взаимоотношения страховщика и страхователя, то это переход права страхователя к страховщику требовать от виновника ДТП компенсировать ущерб, который причинен пострадавшему лицу – страхователю.

Оба процесса связаны с тем, чтобы виновное лицо не было исключено с перечня лиц, которые причинили вред пострадавшему. Эти два процесса взаимоисключают возможность необоснованно обогатиться виновнику ДТП по факту наступления страхового события. Например, потерпевший получает компенсацию от своего страховщика, а виновник ДТП остается не при чем. Это и будет для виновника аварии необоснованным обогащением. Чтобы такого не случилось, страховщик получает возможность требовать от виновника ДТП вернуть ему выплаченные средства.

Многие эксперты сходятся во мнении, что суброгация всего лишь является частным случаем по регрессу, то есть является подвидом этого процесса. Если проследить историческое развитие правоотношений, то регресс был всегда, а нормы суброгации введены в гражданское право не так и давно.

Также стоит понимать, что сам регресс и право на него возникает только тогда, когда субъект оплачивает вместо виновника пострадавшему лицу причиненный вред. До момента погашения обязательства, то есть в момент наступления страхового случая, такое право не возникает. В процессе же суброгации право не возникает как таковое, оно просто переходит к субъекту от пострадавшего лица, но при этом оно уже существовало в плоскости взаимоотношений между субъектами.

Поверхностно для виновника ДТП по КАСКО это не имеет принципиальных отличий. Что по регрессу, что по суброгации его задача – это вернуть страховой компании возмещенный ущерб.

Если предъявлена претензия в порядке суброгации

Дискуссии по этому вопросу, составляют значимую часть судебных споров с участием страховых организаций. Решения разнообразны: наряду с отказом в удовлетворении исков, много дел возвращается на новое рассмотрение.

Досудебное урегулирование вопроса

С целью снижения полученных материальных затрат, приемлемого графика погашения по иску, придется плодотворно потрудиться.

1. Приложить усилия в получении всей претензионной документации. Для определения объема ущерба необходимо представить заключение по осмотру ТС независимым экспертом и счет за восстановление транспорта. Большим плюсом пойдут фотоснимки или видеосъемка, произведенные так, что легко определятся место происшествия и пострадавшее ТС. Обосновывающими виновность документами послужат: справка ГИБДД (ф. 154), а также решение суда. В целях дальнейшего уточнения суброгационного иска предъявляются копии свидетельства застрахованного ТС, действующего договора каско, оплаченных платежных документов по обязательствам соглашения, заявления о наступлении страхового эпизода.
2. Составить рецензию на полученные данные, т. е. фактически пересчитать соизмеримость того, что обозначено в документации, представленной на возмещение ущерба в порядке суброгации. Необходимо проконтролировать, соответствует ли справка ГИБДД и перечень повреждений для восстановления, а также величины нормо-часов и цены автозапчастей. Проверить, насколько верно определены названные ремонтные работы или детали с реальным состоянием технических узлов, предложенных к замене. По закону претензия предъявляется при учтенном износе и по средним ценам, в то время как желание страховщика диктует оплату фактической стоимости и без износа.
3. Направление страховщику рецензии с сопроводительным обоснованным пояснением о полученном после анализа размере требования и возможной частоты траншей.

Продуманная квалифицированная работа на досудебной стадии позволит решить вопрос о размере погашения в удобные отрезки времени.

Срок исковой давности

ГК РФ (п. 2 ст. 966) определяет исковые сроки по соглашениям имущественного страхования при причинении вреда жизни, здоровью, собственности – 3 года. Идентично и по регрессу ОСАГО (Постановление Пленума ВС РФ №2 от 29.01.15). Раз право требования к нарушителю у страховой компании возникает с началом выплаты потерпевшему, то отсчет будет начинаться со дня исполнения главного обязательства.

Законодатель также ничего не изменяет и по суброгационным требованиям – всегда 3 года. Начало исковой давности – день возникновения страхового эпизода. Подавать заявление на возмещение нужно не дожидаясь, когда после происшествия пройдет три года.

В чем разница между суброгацией и регрессом

Большинство и понятия не имеют, что такое суброгация и регресс и какая между ними разница. Однако человек, у которого есть автомобиль, обязан предельно хорошо изучить эти понятия, ведь от них могут зависеть сохранность ваших средств.

Дабы проще всего разобраться в нем, необходимо привести довольно простой пример. Итак, представьте себе водителя, который застраховал свое транспортное средство, купив полис КАСКО.

Данная система создана для того, чтобы защищать страховщика и его автомобиль, а в страховом случае возмещать ущерб.
Виновному лицу желательно присутствовать при осмотре машины потерпевшего. Иначе в акте могут оказаться повреждения, не относящиеся к ДТП.

Из всего выше сказанного можно сделать один вывод. Нужно использовать все возможности, чтобы минимизировать шанс предъявления требования. Если это не удалось, тогда стоит оспаривать сумму возмещения через суд.

• 04.03.2017

• Суброгация — это что такое? Принцип, порядок и взыскание суброгации
• Что такое ретроактивный период в страховании: определение.

  Договор страхования

• Страхование грузов при перевозке. Правила страхования грузов. Страхование ответственности перевозчика грузов
• Выгодоприобретатель — это…

Особенности суброгации при ДТП

Дорожно-транспортные происшествия являются одним из наиболее частых страховых случаев, при которых используется суброгация. При этом переход права требования в таких ситуациях имеет ряд нюансов. Основная особенность суброгации при ДТП заключается в том, что возникать она может не всегда. Так, при наличии страхового полиса КАСКО действует стандартная процедура передачи права требования.

А вот суброгация по ОСАГО с виновника ДТП не предусмотрена. В этом случае потерпевший получает со страховой компании виновного определенную сумму, оговоренную в законодательных актах. Если же эта сумма не покрывает расходов по ремонту авто, пострадавший вправе самостоятельно требовать недостающие средства с виновника дорожно-транспортного происшествия дополнительно.

Страховая суброгация при дорожно-транспортном происшествии может быть реализована только при правильном выполнении процедуры оформления. Несмотря на то, что последняя опирается только на ряд подзаконных нормативно-правовых актов, ее соблюдение обязательно.

В первую очередь, для ее реализации застрахованный гражданин должен подготовить следующие документы:

• акт обследования транспортного средства после аварии, которое проводится независимым экспертом;
• фотографии с места ДТП;
• экспертные расчеты ущерба;
• справку с ГИБДД, подтверждающую факт происшествия;
• паспорт (или его копию) и/или водительское удостоверение виновника ДТП.

После получения документов страховая компания принимает решение об удовлетворении требований страхователя либо отклоняет их. Если заключение было вынесено в пользу клиента, страховщик автоматически приобретает право требования и может обратиться к виновной стороне за выплатой компенсации.

Изначально обращение адресуется страховщику виновника. Если же размер требования превышает размеры страхового покрытия, требования предъявляются к виновному лицу. Для подтверждения своего права требовать с виновника ДТП компенсацию страховая компания должна предъявить:

1. Договор страхования, заключенный с лицом, т/с которого пострадало в результате аварии. Данный договор должен быть действительным на момент ДТП.
2. Документы, подтверждающие факт происшествия.
3. Бумаги, подтверждающие вину того, в отношении кого предъявляются требования.
4. Экспертное заключение о состоянии транспортного средства и расходах по его восстановлению.
5. Акт приема-передачи результатов ремонтных работ.

Кроме того, страховщик обязан предоставить документ, подтверждающий, что выплаты застрахованному лицу уже были произведены в полном объеме.

Основания для предъявления регрессного требования

Все основания, которые дают страховой компании право на регрессию, прописаны в статье 14 закона об ОСАГО.

СК может выдвинуть регрессивное требование виновнику ДТП, если будут выявлены следующие факты:

1. Умысел. Если вред имуществу, жизни или здоровью был причинен умышленно, то компенсация ущерба может быть возложена на виновника ДТП.
2. Состояние опьянения. Любое опьянение (алкогольное, наркотическое, токсическое) дает страховой компании право возложить материальную ответственность на клиента-виновника.
3. Управление без прав. К регрессии может привести отсутствие у страхователя документов, позволяющих ему управлять автомобилем. Необходимо понимать: если водительское удостоверение просто отсутствует при себе (но оно есть), то об отсутствии права на управление в целом это не говорит.
4. Скрытие с места ДТП. За это предусмотрено наказание от одного до 1,5 года лишения водительских прав или до 15 суток ареста. Кроме того, в случае скрытия виновнику ДТП придется самостоятельно возмещать ущерб пострадавшим.
5. Не вписан в страховку. Если страховой полис ограничен по количеству застрахованных, а виновник ДТП в него не вписан, то материальную ответственность в случае ДТП несет он сам.
6. Просроченная страховка. В каждом полисе указан период, в течение которого он действует.
7. Не уведомил страховую компанию. Если ДТП оформляется без вызова сотрудников полиции, то виновник аварии в течение пяти дней должен известить свою страховую компанию о происшествии. Клиент должен передать страховщику, кроме извещения, заполненный бланк европротокола. Иначе есть риск подвергнуться регрессии.
8. Техосмотр. Многие задумываются о получении диагностического талона (техосмотре) только для оформления страховки. Однако если у виновника ДТП техосмотр просрочен, то затраты на ремонт автомобиля потерпевшего лягут на его плечи.
9. Ложные данные в электронном полисе. Если для получения электронного полиса ОСАГО клиент предоставил страховщику недостоверные данные, из-за чего размер страховой премии уменьшился, это является основанием для применения механизма регресса.
10. Иные причины. Если ДТП оформлялось без вызова сотрудников полиции, то его виновник не может приступить к ремонту (утилизации) транспортного средства, участвовавшего в аварии, до истечения 15 календарных дней с момента происшествия. Нерабочие праздничные дни при этом не учитываются. Кроме того, данное транспортное средство по требованию страховой компании необходимо предоставить для проведения осмотра и/или технической экспертизы.

Чем отличается суброгация от регресса

Суброгация и регресс – это обратные судебные иски к виновной стороне от страховщика или поручителя (физические и юридические лица). Иными словами, к инициатору ДТП может выдвигаться требование, как к виновнику аварии, о покрытии нанесенного им вреда, даже если он застрахован.

Согласно ст. 965 ГК РФ страховщик может обратиться к виновнику аварии со встречным требованием через суд. В любом случае страховщик, возместивший ущерб потерпевшему путем перечисления финансов или другим способом, может применить к нарушителю либо регрессный принцип, либо суброгационный.

Гражданский кодекс Российской федерации согласно вышеуказанной статье позволяет применить эти два принципа, как в страховом деле (КАСКО и ОСАГО), так и в гражданско-правовых ситуациях.Например: собственник автомобиля, владелец полиса КАСКО, наехал по неосторожности на высокий бордюр и повредил бампер. https://www.youtube.com/watch?v=IqRu0bN83CQ

https://www.youtube.com/watch?v=IqRu0bN83CQ

Важно понимать не только их суть, но и разницу, существующую между ними и уметь различать на практике. Это необходимо для общего осознания процесса страховых выплат по существующим видам страхования транспортных средств

Это необходимо для общего осознания процесса страховых выплат по существующим видам страхования транспортных средств.

Суброгация в страховании по ОСАГО ограничена законодательными нормами. При возмещении затрат без учета износа компания получит минимальную сумму покрытия.

Это необходимо для общего осознания процесса страховых выплат по существующим видам страхования транспортных средств.

Но это должно быть прописано в договоре. Если страхователь отказывается от права требования компенсации или оно не может быть осуществлено по его вине, то компания может быть освобождена от оплаты возмещения определенной доле. Суброгация в страховании по ОСАГО ограничена законодательными нормами.

При возмещении затрат без учета износа компания получит минимальную сумму покрытия. Не будут также погашены фактические убытки, о которых нет упоминания в договоре. Инфо Заключая договор страхования, автовладелец может столкнуться с незнакомыми для него терминами, к числу которых относятся регресс и суброгация.

Важно понимать не только их суть, но и разницу, существующую между ними и уметь различать на практике. Это необходимо для общего осознания процесса страховых выплат по существующим видам страхования транспортных средств

Это необходимо для общего осознания процесса страховых выплат по существующим видам страхования транспортных средств.

В чем разница между суброгацией и регрессом в автостраховании?

Исключается право суброгации в случае, если урон был нанесен непреднамеренно. Чтобы другой страховщик возместил сумму выплаты, страховая фирма должна действовать строго по закону об ОСАГО и по Правилам ОСАГО (возмещение можно получить строго в предусмотренном размере).

Если по договору КАСКО страховщик возместил потерпевшему страхователю расходы на замену деталей, пришедших в непригодность в результате ДТП, без учета их износа, то страховщик может получить страховую компенсацию по договору ОСАГО (при этом вычитается износ замененных деталей).

Но это должно быть прописано в договоре.

Суброгация в страховании по ОСАГО ограничена законодательными нормами. При возмещении затрат без учета износа компания получит минимальную сумму покрытия. Не будут также погашены фактические убытки, о которых нет упоминания в договоре.

В чем разница между суброгацией и регрессом в автостраховании

Суброгация чаще всего встречается именно в системе КАСКО.

Водителям рекомендуется в любом случае оформить на свой автомобиль КАСКО. Стоимость страховки зависит от следующих факторов:

1. класс автомобиля;
2. мощность двигателя;
3. возраст автомобиля и водителя;
4. регион выдачи полиса.

Помните, что КАСКО – это гарантия тогда, что, попав в ДТП, вы получите гарантированное денежное вознаграждение и возмещение ущерба, которое было нанесено не только автомобилю, но и вам самим.

Регресс и суброгация в страховании / ОСАГОиКАСКО.НЕТ

Суброгация – основанная законодательно передача права требования взыскания задолженности с виновного за причиненные убытки от страхователя к страховщику.

Сумма суброгации автоКАСКО не может превышать размер выплаченного страхователю ущерба.

Для чего нужна суброгация

Когда наступает страховой случай КАСКО, суброгация становится своего рода правовой защитой страховых компаний от различного рода непредвиденных обстоятельств, в т.ч. и от мошенничества.

Ведь нередко страхователь (выгодоприобретатель) получив возмещение, тем более, когда сумма покрывает понесенные убытки, теряет всякий интерес к дальнейшему. И виновник наступившего страхового случая может остаться безнаказанным.

Суброгация же обеспечивает взыскание причиненного ущерба с виновного, таким образом, облегчая бремя ответственности страховщика.

Понятие суброгации довольно новое, ранее не использовавшееся в нашем законодательстве. Поэтому его применение сопряжено с определенными трудностями. Однако институт суброгации защищает права, как страховщика, так и страхователя.

Последний получает причитающееся ему возмещение ущерба, когда имеет место страховой случай по КАСКО и освобождается от всех хлопот по улаживанию взаимоотношений с виновным в аварии. Страховщик при помощи суброгации сохраняет свои страховые резервы, которые используются на выплату страхователям.

Понятие регресса

Регресс в автоКАСКО – юридически обоснованное право обратного требования страховой компании (страховщика), осуществившей возмещение ущерба, к виновнику причиненного вреда.

То есть, хотя виновные лица и освобождаются перед потерпевшими от обязанности возмещать им урон в пределах выплаченной суммы, тем не менее, у них возникает другая обязанность – погасить понесенные страховщиком расходы.

Право регрессного требования устанавливается, когда:

виновным был умышленно нанесен вред здоровью и жизни страхователя, а также причинен имущественный ущерб;
виновный нанес убыток, управляя автомобилем в нетрезвом или наркотическом состоянии;
виновное лицо не имело прав на управление автомобилем, при эксплуатации которого и был причинен страхователю вред;
виновный в ДТП скрылся с места аварии;
виновный в причинении ущерба не был указан в страховом договоре как лицо, допущенное к управлению автомобилем;
страховой случай КАСКО наступил при использовании автомобиля в период времени не предусмотренным соглашением обязательного страхования.

Суброгацию нередко считают разновидностью регрессных требований. Однако это не так. Разница между этими понятиями принципиальна и главное отличие в том, что регресс предполагает наличие 2-х обязательств.

Первое (ключевое), выполняемое третьим лицом, и второе (регрессное), производное от первого. Т.е. регрессное обязательство возникает уже после выполнения какого-либо иного обязательства.

Суброгация предусматривает выполнение одного действия, суть которого в перемене лиц в обязательстве. При суброгации наблюдается правопреемство, а при регрессе появление нового права.

Так в соответствии со ст. 200 ГК РФ п.3 течение исковой давности по регрессным обязательствам наступает в момент исполнения ключевого обязательства. А согласно ст.201 ГК РФ перемена собственников в обязательстве (что характерно для суброгации) не является точкой отсчета для срока исковой давности.

Для чего нужна суброгация

Когда наступает страховой случай, суброгация становится своего рода правовой защитой страховых компаний от различного рода непредвиденных обстоятельств, в т.ч. и от мошенничества.

Ведь нередко страхователь (выгодоприобретатель) получив возмещение, тем более, когда сумма покрывает понесенные убытки, теряет всякий интерес к дальнейшему. И виновник наступившего страхового случая может остаться безнаказанным. Суброгация же обеспечивает взыскание причиненного ущерба с виновного, таким образом, облегчая бремя ответственности страховщика.

Понятие суброгации довольно новое, ранее не использовавшееся в нашем законодательстве. Поэтому его применение сопряжено с определенными трудностями. Однако институт суброгации защищает права, как страховщика, так и страхователя.

Последний получает причитающееся ему возмещение ущерба, когда имеет место страховой случай по КАСКО и освобождается от всех хлопот по улаживанию взаимоотношений с виновным в аварии. Страховщик при помощи суброгации сохраняет свои страховые резервы, которые используются на выплату страхователям.

Что это такое?

Суброгация представляет собой процесс перехода статуса пострадавшего с водителя, понесшего убытки в ДТП, на страховую организацию, возместившую ему этот ущерб (ст.965 ГК, ст.281 Кодекса торгового мореплавания). В мире страхования данное понятие применяют, чтобы не допустить двойных выплат в отношении пострадавшей стороны. Суброгация по ОСАГО с водителя, виновного в дорожно-транспортном происшествии, дает возможность страховщику компенсировать свои расходы после выплаты денежных средств потерпевшему.

На практике это выглядит следующим образом: при наступлении страхового события, страховщик выполняет свои обязательства и выплачивает компенсацию потерпевшему. После этого организация вправе потребовать у виновника возмещения, так как сама стала пострадавшей. Виновник случившегося становится ее должником. Стоит отметить, что данное понятие относится только к ущербу нанесенному имуществу владельца ТС, если в ДТП пострадали люди, суброгация не применяется.

Тем не менее, требование суброгации не предусматривает возврат всех денег из личных средств виновного водителя. Так как у него имеется полис ОСАГО, эта обязанность ложится на плечи компании, с которой заключен договор.

Только в случае, если сумма, превышающая предусмотренный максимум, была компенсирована страховщиком, переплата должна быть возвращена водителем.

Отличия от регресса

Иногда клиента страховых компаний путают понятия суброгации и регресса. На самом деле между ними есть схожие черты, так как в обоих случаях после осуществления выплаты потерпевшей стороне компания может потребовать от виновника возмещения части средств обратно. Но между данными определениями есть существенная разница:

1. Право на требование регресса принадлежит компании, застраховавшей виновника. После выплаты компенсации фирма предъявляет претензии своему клиенту в случае нарушения условий договора (вождение в нетрезвом состоянии). П.3 ст.200 ГК РФ гласит, что исковой срок по регрессу начинается после осуществления выплаты пострадавшему.
2. Суброгацию вправе потребовать страховщик потерпевшей стороны, так как к нему перешло это право. Размер возмещения, которое можно потребовать с виновного водителя не превышает сумму, выплаченную второму участнику ДТП. Право на предъявление претензии возникает сразу после наступления страхового события.

В чем отличие суброгации от регресса страховании

В этом заключается отличие автострахования от суброгации. Отметим два вида запроса к виновной стороне:

1. 1-й запрос – от страховой компании по размеру начисленной компенсации (увеличение суммы не допускается согласно закону РФ).
2. 2-й запрос – от жертвы автокатастрофы (поджога, вандализма и иных противоправных действий третьих лиц), если урон превышает сумму, которую назначил страховщик.

Данные запросы могут направляться и своему страхователю от страховщика, и нарушителю другой стороны как физическим, так и юридическим лицам (другим представителям СК).

Страховщик имеет право потребовать возмещение ущерба у инициатора аварии только в результате умышленного нанесения вреда.

Для наглядности приведем пример: любой страховщик настроен на то, чтобы при выплатах начислять наименьшую сумму.

Суброгация и регресс чем отличаются

Согласно ст. Различием будет служить следующее:

• Суброгация в свою очередь подразумевает возникновение у страховщика права требования выплаченного возмещения с лица, виннового в ДТП. Объем таких требований будет ограничиваться суммой, выплаченной пострадавшему лицу.
• Воспользоваться правом регресса страховая компания может в том случае, если с ее стороны было выплачено страховое возмещение виновному лицу, в то же время выступающему в качестве ее клиента. Такое правило применяется в том случае, если клиент допустил существенные нарушения договора страхования, что и привело к наступлению страхового случая.

Еще одной отличительной чертой будет являться срок.

Отличие суброгации от регресса

В этом заключается отличие автострахования от суброгации. Отметим два вида запроса к виновной стороне:

1. 2-й запрос – от жертвы автокатастрофы (поджога, вандализма и иных противоправных действий третьих лиц), если урон превышает сумму, которую назначил страховщик.
2. 1-й запрос – от страховой компании по размеру начисленной компенсации (увеличение суммы не допускается согласно закону РФ).

Данные запросы могут направляться и своему страхователю от страховщика, и нарушителю другой стороны как физическим, так и юридическим лицам (другим представителям СК).

Страховщик имеет право потребовать возмещение ущерба у инициатора аварии только в результате умышленного нанесения вреда.

1. Оба института возникают только при условии существования другого обязательства, исполнение которого произвел регредиент или суброгат.

Регресс и суброгация отличия

В частности, речь идет о переходе всей полноты прав, кроме случаев, когда иное не предусмотрено в указанных нормах. Так, п. 1 ст. 956 ГК РФ допускает возможность указания в договоре между старым и новым кредитором на то, что соответствующие права вообще не переходят, а значит, допустимо включение в такой договор и условия о неполном переходе (см.

о случаях, когда такой переход прав не может исключаться, п.

Что такое регресс

В страховании право обратного истребования денежного возмещения ущерба у своего клиента – виновного в аварии, компанией, произведшей выплату по убыткам пострадавшим лицам применимо к понятию «регресс». Нарушение предусмотренных соглашением условий виновной стороной станет основанием для предъявления компанией требований по принципу эквивалентности. Эта проблема детально регулируется ст. 14 закона об ОСАГО. Сумма регресса равна объему выплат в пользу пострадавшего. Дополнительные аналитические затраты по делу, понесенные компанией, должен вернуть правонарушитель.

В каких случаях может быть

Регресс по страховым взносам в 2018 году эквивалентен покрытию: имущественного вреда — 40 тыс. р., здоровью или жизни — 50 тыс. р. и четко регламентируется ст. 14 закона об ОСАГО. Законодатель определяет предоставление права по факту нанесения вреда, если:

• авария случилась в не предусмотренный временной промежуток;
• лицо не имело основания для управления ТС;
• имеется нарушение в вопросах техосмотра автомобиля;
• деяние совершено с умыслом;
• покинул место происшествия;
• доказано вождение ТС после употребления сильнодействующих препаратов;
• виновник ДТП в алкогольном опьянении.

Из п

50 Постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2013 № 20 следует, что совершенная дорожная авария, инициатор которой находился в неподобающем состоянии, приравнивается к умыслу либо грубой неосторожности. Согласно законодательству, лицу, имеющему 0,01 промилле (выявляется при медобследовании), уже грозит начисление штрафа и лишение права вождения ТС

Регрессные требования по ОСАГО объединяют следующие действия:

• происходит выплата компенсации потерпевшему в границах погашенного покрытия;
• далее подается регрессный иск.

При недостаточной сумме, не покрывающей весь ущерб потерпевшего, пострадавшая сторона может подать требование в гражданском порядке к виновному правонарушителю для возмещения «остатков» (разницы).

Можно ли избежать

Фактически варианты ответственности перед страховой компанией требуют от водителей одного – быть законопослушными. Это в максимальной степени оберегает их от возможности перейти в категорию инициаторов дорожного происшествия. Ответы на вопрос о том, как не платить страховой компании, в случае, если затребован регресс, заложены в самом договоре:

• соблюдение дат оплаты взносов по действующему соглашению;
• талон ТО – действительный;
• полис содержит данные водителя конкретного ТС;
• при эксплуатации чужого автомобиля предъявляется доверенность владельца на имя сидящего за рулем;
• при аварии необходимо оставаться на месте происшествия;
• не осуществлять какие-либо технические работы после ДТП раньше назначенного срока и др.

Четко понимая свою личную ответственность в зоне повышенной опасности, соблюдая правила дорожного движения во время следования автотранспорта можно огородить себя от ненужных финансовых затрат. Так как в основном события возмещения вреда происходят через судебные инстанции, и процесс этот довольно трудоемкий, оправданным решением будет прибегнуть к консультации специалиста. Только он сможет юридически верно обосновать позицию истца, выявить несоответствие в правовой конструкции и оказать квалифицированную помощь в процессе.

Как быть виновникам?

Право на суброгацию в страховании возможно только при наличии ответственного за причинение вреда лица. При этом нужно соответствующим способом зафиксировать факт вины. Например, в ДТП вину нарушителя ПДД может установить только суд, а не милиция. Поэтому выдвигать регресс, имея только справки, неправомерно. Впрочем, страховые компании этот пункт выпускают и пытаются реализовать регресс, поскольку возмещение уже выплачено. Особенно если у потерпевшего был полис КАСКО. Бывает даже, что страховщик начинает диалог со вторым участником ДТП до выплаты, пытаясь хотя бы частично рассчитаться с клиентом напрямую.

При наступлении ДТП страхователь должен:

• выяснить причины, приведших к страховому случаю, и найти в них противоправные составляющие;
• собрать документы, доказывающие нанесение ущерба;
• получить экспертное заключение о причинах происшествия;
• вызвать виновника на освидетельствование и осмотр места ДТП.

Главный совет, который можно дать автовладельцам, получившим суброгацию, — не уклоняйтесь от ответственности. После получения уведомления нужно отреагировать на претензию. Стоит посетить офис страховщика и внимательно ознакомиться с документами. Оцененные повреждения должны соответствовать тем, что указаны в справке о ДТП и акте осмотра. Если требования справедливы, то лучше урегулировать вопрос мирно. Страховщики часто идут на уступки клиентам, которые готовы отвечать по своим обязательствам, предоставляя рассрочку в оплате долга. Если вам кажется, что требования завышены, то стоит попросить копии документов, фотографии с места ДТП, акт осмотра и обратитесь к независимому оценщику. Если по результатам экспертизы выяснится, что расчеты часто сильно завышены, то стоит нанять грамотного юриста и в судебном порядке оспорить сумму иска.

Самые частые ошибки, которые указываются в договорах страхования:

• Оплата работ или услуг, не имеющих к ДТП никакого отношения.
• Суброгация в страховании часто рассчитывается при условии, что ремонт осуществляют у официального дилера. Хотя согласно ФЗ «Об ОСАГО» сказано, что учитывать нужно только рыночную стоимость услуг по ремонту, запчастей и материалов.
• При суброгации часто требуют возмещения ущерба без учета амортизации запчастей и материалов.

Срок исковой давности по суброгации составляет 3 года. Если по истечении этого срока страховщик подал иск, то надеяться, что ему откажут в рассмотрении дела бессмысленно. Ответчику придется самостоятельно явиться на заседание и заявить о пропуске срока исковой давности.