Страхование gap как дополнительная выплата к каско или гарантия сохранения стоимости автомобиля

Вернуть деньги за навязанную страховку

19.08.2017 я получил автокредит от банка «русфинанс банк». Кредит получал в автосалоне и девочка мне навязала страховку жизни и угона GAP. Я требовал убрать ее, но она говорила в таком случае Вам в кредите откажут. Мне ничего не оставалось делать как подписать документы, но никто мне не сказал что вы можете отказаться от этой страховки в течении 5 дней и что это нарушает мои права по ГК РФ.

Гражданский Кодекс в ст. 421 предоставляет гражданам свободу в заключении соглашений. То есть никто не может быть принужден к подписанию договора. Когда речь идет о сделке, где одной стороной является потребитель, то это его право подкрепляется ст. 16 Закона о защите прав потребителя (ЗПП)

Я спустя 3 месяца узнал от знакомого юриста, что можно было все это сразу вернуть и что меня менеджеры обманули, но оказывается можно и вернуть за оставшийся период и не важно в какой срок кредита. У меня было еще 33 месяца кредита впереди и я 29.11.2017 подал заявление о расторжении договора 17518JV101413 от 19.08.2017 в главный офис ВСК по г

Курску. Меня месяц игнорировалили я 3 раза ездил в офис 8 раз звонил. Постоянны слышал разные версии, то кто то заболел то нету то в дикрете, то эту девочку уволили мы еще раз отправили ваше заявление в Москву и тд.. Мне надоел этот цирк и я снова поехал в офис и написал новое заявление опираясть на законы п2 ст. 958 ГК РФ

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. смотрим пункт 1 п1. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Мой кредит еще актуален страховой случай не наступил и со дня подачи заявления прошло 4 месяца. Сумма страховки была 40 987,00р из которых часть страховой премии пропорционально времени, а это 32 месяца оставшиеся получается 36432,88р Мне не нужна эта навязанная услуга, я пришел в офис и написал второе заявление на 30000р, тем самым полностью покрывая расходы вашей компании (хотя какие там могут быть расходы за 3 месяца) И указал что если в течении 10 дней я не получу ответа то передаю все документы в суд и там уже будем вопрос ставить о полном возврате 40 987,00р если компания САО «ВСК» и дальше будет игнорировать своих клиентов.

Условия и нюансы GAP-страхования

Страховку GAP можно оформить не только на новый автомобиль из салона, но и на подержанный (хотя и с ограничениями — как правило, возрастом до 5 лет и с пробегом не более 100 000 км). При этом в момент заключения договора и весь срок его действия у клиента также должен быть .

При заключении договора GAP в нём прописывается стоимость автомобиля (согласно договору купли-продажи или полису каско). Если наступает страховой случай, страховщик добавляет к компенсации по КАСКО доплату. GAP может оформляться на срок до 36 месяцев, то есть даже спустя несколько лет совокупное страховое возмещение окажется таким, будто автомобиль не подешевел ни на копейку.

ПРИМЕР:

Автомобиль первоначальной стоимостью 5 000 000 рублей угнали в первый год эксплуатации. Согласно договору каско, его цена на этот момент равнялась 90% от первоначальной, и клиент получил компенсацию 4 500 000 рублей. Дополнительная выплата по GAP составит 500 000 рублей.

Однако существует важный нюанс: так называемый лимит страхового возмещения или максимальная сумма, которую может получить страхователь. Она обязательно указана в договоре GAP.

ПРИМЕР:

Автомобиль, который был куплен за 5 000 000 рублей, похитили на третий год эксплуатации. Компенсация по каско с учётом износа составила 70% или 3 500 000 рублей. Это на 1 500 000 рублей меньше первоначальной цены, однако возмещение по GAP ограничено 1 000 000 рублей. В сумме страхователь получит 4 500 000 рублей или на 500 000 рублей меньше, чем заплатил за авто при покупке.

Также важно знать, что по условиям GAP страховым случаем не считается угон из-за небрежности водителя, когда ключи были оставлены в машине или в общественном месте.

Можно ли отказаться от этой страховки?

GAP не является обязательным видом страховки, только вы сами можете решить, нужно вам это или нет. Никто не имеет никаких законных оснований на то, чтобы навязать вам эту услугу. Следует хорошенько подумать над целесообразностью покупки такой опции.

Рекомендуется приобретать GAP, когда у машины действительно высокая стоимость. В таком случае расходы на страховку вполне оправданы, поскольку за год износа владелец может потерять до полумиллиона рублей, хотя машина будет абсолютно новая и в отличном состоянии. На фоне таких цифр платеж GAP покается сущим пустяком и станет вполне оправданной тратой.

Не забывайте, что купить КАСКО и GAP можно в разных страховых компаниях. Поэтому стоит посмотреть разные предложения, чтобы определиться, какое подходит именно вам.

В случае покупки личного транспорта в кредит также имеет смысл оформить GAP. Если с авто что-то случится, страховая вам выдаст ту сумму, которая позволит полностью погасить остаток кредита.

Первые взносы банку идут в основном в проценты, а задолженность за машину уменьшается маленькими частями. Именно поэтому, если с машиной что-то случится, то с учетом амортизационного износа вы не получите полной суммы, чтобы рассчитаться с банком. Вам придется еще дополнительно погашать кредит. Однако и в случае с кредитом вас никто не сможет обязать приобретать эту опцию, банки требуют только обязательное страхование КАСКО.

Порядок возмещения

Итак, в рамках GAP-страхования страховщик возмещает разницу между страховой суммой и выплатой по КАСКО за вычетом износа. Естественно, такое возможно только после урегулирования убытка по договору добровольного автострахования.

При этом страховым событием признаются угон или конструктивная гибель машины. В последнем случае повреждение автомобиля может быть следствием следующих событий:

• Падение предметов (включая лёд и снег).
• Действия злоумышленников.
• Дорожное происшествие.
• Природное явление.
• Взрыв или пожар.

При оформлении отдельной GAP-страховки перечень рисков по такому полису должен соответствовать аналогичному перечню по договору добровольного автострахования.

Как уже было определено ранее, в рамках GAP-страхования страховая компания производит выплату, которая равняется разнице между страховой суммой и выплатой по КАСКО с минусом суммы по износу и после выплаты по КАСКО. Самим же страховым событием признается угон либо гибель транспортного средства.

Последнее допускается в случаях:

1. Падения тяжелых предметов, включая снег
2. Противоправных действий третьих лиц
3. ДТП
4. Стихийного бедствия
5. Взрыва, пожара

Если GAP оформляется самостоятельно, то нужно проследить, чтобы перечень рисков соответствовал КАСКО. Для того, чтобы претендовать на выплату, пострадавший должен собрать документы, аналогичные необходимым для КАСКО.

Также потребуются следующие:

1. Заявление
2. Полис с приложениями и Правилами
3. Документы, подтверждающие выплату по автокаско (кассовый ордер, выписка по счету, платежное поручение)
4. Если машина в залоге, то может понадобиться справка о долге

После подачи всех документов СК рассматривает заявление, принимает решение и производит выплату в случае удовлетворения запроса. Ориентировочный срок данного мероприятия 10 дней.

Функции GAP страхования

Особенность КАСКО у отечественных страховщиков – учет износа автомобиля в первые 12 месяцев использования на уровне 20-30 процентов. Допустим, страховые издержки оформлены на 1 000 000 рублей, с нормой износа 20%/год. По завершению периода услуги эта техника будет стоить 800 000 рублей. Если в данный отрезок времени произойдет угон машины, собственник получит на руки не более упомянутой суммы, этот же случай используется и в тотале. Для приобретения новой техники этой же модели клиент будет вынужден добавить еще 200 000 рублей из личных средств.

Что такое GAP в страховании автомобиля и что дает оформление этого вида страховки? По ГАП полису упомянутые 200 000 рублей выплатит сама контора. То есть, в результате кражи или оценки ремонта и признания машины «погибшей», владелец застрахованной техники сперва получит КАСКО-компенсацию в размере 800 000 рублей, а оставшиеся 200 000 рублей компенсирует дополнительное соглашение GAP.

GAP в страховании что это простыми словами? Это очень полезное дополнение при страховании нового автомобиля, тем более, если покупка осуществляется в кредит. Но это соглашение хорошо работает и при приобретении КАСКО для б/у транспортного средства. Можно даже поискать организацию, предоставляющую ГАП на 6-7-летние машины – их немного, но они есть.

Что ещё надо знать

Важно понимать, что утрата автомобиля подразумевает не только его полное разрушение или исчезновение, но и сильные повреждения, при которых ремонт уже нецелесообразен. Поэтому если у вас на руках оказалось разбитое авто, ремонтировать которое уже нет смысла ввиду размера требующихся денежных вливаний, транспортное средство считается утраченным

Что касается цены, то автострахование GAP удовольствие не из дешевых. Стоимость его привязана к стоимости авто, и зависит от степени вероятности наступления страхового случая. Например, если марка вашего авто гордо красуется в рейтингах самых угоняемых машин, заплатить придётся несколько больше, чем соседу с «непопулярной» машиной: ему – около 0,5%, вам – не менее 1%.

Есть еще пара важных моментов:

Страховка GAP очень предпочтительна, если машина оформляется в кредит, особенно долгосрочный. В случае гибели или угона такой полис покроет всю недостающую для погашения кредита сумму.
Можно приобрести полис КАСКО в одной страховой, а полис GAP – в другой

Важно только сначала сделать первое, а затем уже идти за вторым.

Обязательно уточняйте, в каком размере установлен лимит на выплаты! На этом можно здорово потерять, если несчастье постигнет авто спустя продолжительное время, когда износ набежит значительный. Например, страховые выплаты в случае утраты транспортного средства стоимостью один миллион рублей через год составят 850 т. р., ещё через год – 750 т. р., затем – 650 т. р., и так далее. Если при этом страховая установила лимит на GAP в размере 150 т. р., то даже если по логике вы должны через 3 года получить за утраченное авто 350 т. р., вы получите 150 т.р. Установленный лимит не позволит страховщику выплатить вам больше.

Кстати, чем дороже автомобиль, тем большую дыру в выплаченной страховке рискует получить его владелец. Для дешевых машин разница не будет столь существенной.

Если позволяют финансы, оформить GAP страховку будет не лишним. Особенно это касается жителей районов с неблагоприятной криминогенной обстановкой и владельцев самых угоняемых ТС. Если вы решили приобрести дополнительную защиту, не поленитесь внимательно прочитать договор и вникнуть во все условия. Сотрудники страховой организации не будут обманывать в глаза своих клиентов, но могут чего-то недосказать или не вспомнить. Нужно точно знать, что подписываешь, чтобы если с автомобилем однажды произойдет беда, вы получите именно ту сумму, на которую рассчитывали!

Gap year в России

В нашей стране у такого привычного для Запада явления, как gap year, вообще больше минусов, чем плюсов.

Во-первых, само отношение к гэпу. До сих пор считается (хоть уже и в меньшей степени), что выпускник, который решил не поступать в вуз сразу, — двоечник и неудачник, который завалил все экзамены и не смог наскрести баллов даже на самый захудалый университет. Никого не слушай. Gap year и стобальникам пригождается. А о том, что делать, если не сдал ЕГЭ, у нас есть отдельная статья

Во-вторых, в России нельзя сначала поступить в вуз или колледж, а потом взять gap, чтобы обдумать принятое решение. На Западе можно, и многие находят gap year очень удобным. Ты вроде как и определен по жизни, а с другой стороны — еще можешь продолжать определяться.

Еще в российский вузах никого не волнует, что ты делал после школы целый год

И не важно, какого опыта ты понабрался и какими навыками овладел. Приемной комиссии все равно, потому никаких преимуществ при поступлении у тебя не будет

Ну и, к сожалению, никаких льгот и соцподдержки для гэп-ешников в России нет.

Решать, нужен gap year или нет, только тебе (и твоим родителям). Подумай: чем займешься? как поймешь, чем хочешь заниматься? с чего решишь начать? будешь ли работать? Распиши все плюсы и минусы gap year для себя. Возможно, несмотря на все его преимущества, это вообще не твоя история.

Обязательные условия для приобретения дополнения

Условия GAP действительно выгодно представлены страховыми компаниями, однако, воспользоваться такими услугами сможет не каждый автовладелец. Право на оформление, с последующей возможностью покрытия материального ущерба, имеют обладатели движимого имущества, соответствующего следующим критериям:

1. Оформление допустимо лишь на основании приобретённого полного КАСКО, с учётом компенсации за кражу.
2. Страховка оформляется исключительно на транспорт категории B и D, с максимальным весом три с половиной тонны.
3. Выплаты производятся только через банки, имеющие в перечне услуг компенсации по GAP.
4. Доступность страховки исключительно на машины, срок эксплуатации которых не более трёх лет.

Необходимые условия оформления GAP страховки

Договор страхования GAP может быть оформлен только в первый год при покупке автомобиля одновременно с полисом КАСКО или в течение определенного периода, установленного конкретной страховой компанией.

Затем договор может быть продлен, но только в течение времени действия полиса добровольного страхования.

Но важно понимать, что при продлении договора КАСКО приобрести GAP страховку уже не получится. Некоторые компании ограничивают также и срок, в который можно приобрести полис GAP: нередко предложение действует лишь в первые три месяца после покупки машины

Некоторые компании ограничивают также и срок, в который можно приобрести полис GAP: нередко предложение действует лишь в первые три месяца после покупки машины.

При этом страховые компании предлагают оформить GAP и для подержанных автомобилей, удовлетворяющих определенным условиям. Например, на страхование могут приниматься машины не старше 5 лет, с пробегом до 100000 км, стоимостью до 6000000 рублей и т.д.

Но и в этом случае принципиальный момент – оформление GAP-страховки только одновременно с КАСКО или в течение определенного времени после.

Такая мера связана с тем, что величина первоначальной стоимости транспортного средства, которая принимается к расчету, определяется по стоимости автомобиля, указанной в полисе добровольного страхования.

Обобщая вышесказанное, можно выделить несколько вариантов приобретения GAP страховки:

• GAP приобретается одновременно с КАСКО в момент покупки нового или подержанного автомобиля;
• GAP страховка оформляется в течение первого года эксплуатации автомобиля (нового или подержанного), на который был приобретен КАСКО при его покупке.

Расторжение страховки при автокредите

Если автокредит погашен досрочно, либо страхователь хочет поменять компанию, то он может написать заявление о досрочном расторжении страхового договора.

Компания рассмотрит заявление и расторгнет договор либо ответит отказом (например, если осталось мало времени до окончания и в расторжении нет смысла).

Если отказ от полиса произошел по желанию клиента, то премия не возвращается. Исключение: заявление написанное в период охлаждения, который был недавно установлен Указанием Банка России №4500-У..

Как легко вернуть деньги в период охлаждения?

Первые 14 дней после подписания договора КАСКО называются периодом охлаждения.

В случае отказа страхователя от договора в течение 14 дней со дня его заключения, премия подлежит возврату в полном объеме.

Если эти сроки прошли, то страховая премия обычно уже не возвращается, но сам договор, конечно, может быть расторгнут.

Почему возврат невозможен при досрочном погашении кредита?

Если автокредит выплачен с опережением графика, то страхователь может подать заявление на расторжение договора КАСКО, но уплаченные деньги ему не вернут, так как срок охлаждения давно прошел.

По 958 статье ГК РФ в случае досрочного погашения кредита по авто, вернуть КАСКО нельзя, так как возможность наступления страхового случая не отпала – авто продолжает являться застрахованным и после выплаты займа.

Проще всего дождаться окончания срока действия договора и более не продлевать его.

КАСКО и GAP продолжают действовать и после выплаты автокредита, ведь страховка оплачена, и возможность наступления страхового события не отпала.

Полисы действуют до окончания своего срока (весь оплаченный период).

GAP в России

На сегодняшний день GAP страхование пока не получило широкого распространения в России. Некоторые страховые компании ограничивают предложение этого продукта лишь для автомобилей иностранного производства, а многие страховщики, особенно в отдаленных регионах России, его вообще не предоставляют.

Основной документ, регулирующий отношения страховщика и страхователя в отношении страхования GAP, – договор добровольного страхования, в котором прописаны права и обязанности сторон, возможные суммы выплат, порядок и сроки возмещения ущерба.

Положения договора не должны противоречить положениям Гражданского Кодекса РФ, а также Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», который является основополагающим для всей страховой деятельности на территории России.

Преимущества и недостатки

GAP расширение, как и любой другой вид автострахования, имеет сильные и слабые стороны по функциональности. Основополагающим положительным моментом покупки GAP страховки выступает гарантия возмещения материального ущерба в критических прецедентах с автомобилем: при краже или конструктивной его гибели. КАСКО в комплексном сочетании с расширением позволит вернуть абсолютную стоимость машины, а, соответственно, позволит приобрести новый транспорт аналогичного класса. Существенным плюсом расширения к основному полису выступает и его сравнительно невысокая стоимость, а также возможность приобретения через определённое время после покупки КАСКО в любой организации, с примечанием, что авто ещё попадает под условия страхования.

Выгодной считается покупка GAP для собственников автомобилей премиальной категории, особенно когда авто приобретается по условиям автокредитования. Автовладелец защищает себя перед банком на случай непредсказуемых прецедентов: комплексные выплаты покроют кредит, избавляя страхователя от долговых обязательств. Страховка GAP является уникальным и безальтернативным способом защитить автомобиль от обесценивания и износа, на случае его капитального уничтожения или угона, вне зависимости от критерия, чья вина такого прецедента. Несмотря на массу преимуществ, дополнение имеет и ряд недостатков:

1. Ограничения по суме компенсации.
2. Дополнение можно оформить только на авто, не старше трёх лет. Некоторые компании исключают возможность покупки услуги на автопродукцию отечественного производства и подержанный транспорт.
3. Собственнику рассчитывать на выплаты по GAP стоит только в случае угона или тотальной гибели авто: если машина, согласно экспертному заключению, подлежит восстановлению, компенсацию получить не получится, так как прецедент не «входит» в перечень страховых ситуаций, ущерб будет возмещён исключительно по КАСКО.

Особенности GAP-страхования

GAP двулик, но не в плане обмана, а в том, что если оформляется вместе с полисом КАСКО – это всего лишь страховая «оговорка» – одно из дополнительных условий страхования. Если полное КАСКО (застрахованы оба риска и «Угон» и «Ущерб») оформлено в одной страховой компании, а GAP-страхование оформлено другим страховщиком, то оно имеет все признаки отдельного договора страхования.

В случае угона (хищения) ТС условия программы GAP вступят в силу только при условии наличия полиса полного КАСКО.

GAP-страхование – это довольно редкое явление на страховом рынке России. Немногие страховые организации имеют в своем портфеле такой продукт. Рассмотрим подробнее, что скрывается под этим не очень понятным названием – «Гарантия сохранения стоимости». Для этого стоит напомнить, что в КАСКО имеют место такие понятия как полная гибель застрахованного имущества при угоне (хищении) и/или полное его уничтожение в результате иного страхового случая (с остатками или без оных) и/или экономическая нецелесообразность восстановления (ремонта) имущества, которую каждый страховщик прописывает в правила страхования по-своему. Традициями страхового оборота принято считать нецелесообразным восстанавливать имущество, только в том случае, если затраты на его ремонт превышают 2/3 его первоначальной и/или застрахованной стоимости.

Однако, даже если авто было застраховано прямо в автосалоне на его полную действительную стоимость, то владелец полиса полного КАСКО никогда не получит страховую выплату в размере, в котором ее хватило бы на приобретение аналогичного нового транспортного средства, кроме нескольких исключительных случаев, а именно:

• если договор страхования действовал до наступления страхового события менее месяца и износ страховщиком не начислялся;
• если цены на аналогичное ТС за прошедшее время не выросли или тем более снизились;
• если выплата произведена на первом году страхования (иногда это возможно на 2-ом году), а у владельца машины имелся полис GAP-страхования.

Главная причина такого положения дел конечно износ автомобиля. Кроме того, страховая сумма, которая не может превышать действительную стоимость ТС, ежегодно становится все меньше и меньше стоимости его в новом состоянии, но только в том случае, если цены на новое авто не «упадут» в 1,5 – 2 раза и страховщики «на страже» сразу же уменьшают страховую сумму. То есть уже 2-3 летняя машина может стоить на 1/3 меньше. Эту разницу и покрывает выплата по полису Гап-страхования.

Действует следующий порядок:

• происходит оплата по полису КАСКО;
• определяется разница между стоимостью данного ТС в новом состоянии и выплаченной по КАСКО суммой, и она сравнивается со страховой суммой (лимитом ответственности) по полису ГСС;
• производится выплата наименьшей из вышеуказанных двух сумм.

В страховых компаниях выплат в размерах больших, чем страховая сумма (лимит ответственности) по договору страхования (страховому полису) не существует.

Плюсы и минусы каско с GAP

Основное преимущество пакета очевидно. Он (и только он) предоставляет возможность в случае потери автомобиля без доплат приобрести следующий — как минимум не худший, а в большинстве ситуаций даже более «свежий».

Фактически, у продукта даже нет чётко очерчённой целевой аудитории: его можно рекомендовать абсолютно всем водителям, которые беспокоятся за сохранность своего имущества и хотели бы в чрезвычайной ситуации получить за него полную компенсацию. Особенно выгодно предложение для владельцев премиальных моделей, ведь чем выше стоимость авто — тем значительнее разница между суммами при покупке и после вычета износа. За время действия страховки расхождение может достигнуть нескольких миллионов рублей. Небольшие расходы на GAP позволят избежать значительных потерь при угоне или конструктивной гибели дорогого автомобиля.

Для представителей бизнеса плюсом является то, что некоторые страховые компании предлагают виды GAP-страхования для транспорта, приобретаемого в лизинг, а также для грузовых автомобилей вместе с прицепами или полуприцепами.

Ещё одно важное достоинство GAP — очень умеренная цена полиса. Обычно она не превышает нескольких процентов от стоимости каско.. Среди минусов стоит упомянуть невозможность застраховать автомобили, импортируемые не из стран Евросоюза, кроме тех, что ввозятся официально и реализованы через дилерскую сеть

Например, при покупке авто на американском аукционе, оформить на него GAP не удастся. Также услуга недоступна для Tesla, Aston Martin, Bentley, Rolls Royce, Hummer и некоторых других дорогих и относительно редких марок. Откажут и автомобилю, прошедшему через тюнинговое ателье — включая даже всемирно известные Brabus и Alpina.

Среди минусов стоит упомянуть невозможность застраховать автомобили, импортируемые не из стран Евросоюза, кроме тех, что ввозятся официально и реализованы через дилерскую сеть. Например, при покупке авто на американском аукционе, оформить на него GAP не удастся. Также услуга недоступна для Tesla, Aston Martin, Bentley, Rolls Royce, Hummer и некоторых других дорогих и относительно редких марок. Откажут и автомобилю, прошедшему через тюнинговое ателье — включая даже всемирно известные Brabus и Alpina.

Кому GAP выгодно?

Программа GAP-страхования может быть выгодна собственникам транспортных средств, оформивших авто в кредит. Приобретение автомобиля в кредит накладывает дополнительные обязательства по оформлению каско, а наличие дополнительной GAP-страховки позволит защитить страхователя на случай утраты автомобиля при угоне или тотале.

Автовладельцы, желающие переложить на плечи страховой компании потерю стоимости автомобиля в результате естественного износа, также могут оформить эту страховку. При наступлении страхового случая страхователь получит выплату в полном объеме, а без учета износа. Любое транспортное средство сразу после выезда за территорию дилерского центра становится объектом вторичного рынка. Стоимость даже такого нового автомобиля при перепродаже с рук сразу может быть снижена на 5-10% — эту потерю стоимости и позволит компенсировать программа GAP-страхования в случае перепродажи автомобиля.

Что говорят известные трейдеры об этом явлении

Гэп – инструмент для опытных трейдеров. Применять разрывы можно только как составную часть общего технического анализа. Одновременно необходимо распознавать и оценивать разные факторы (включая цену, объем торгов и индикаторы).

Нужно своевременно забирать прибыль и быть готовым к неожиданным новостям

Предельную осторожность нужно соблюдать, если гэп не закрывается во время одной торговой сессии

Трейдеры с маленькими счетами и внушительным кредитным плечом не заинтересованы в долгосрочной торговле из-за вероятности возникновения гэпов.

Трейдеры с маленьким кредитным плечом, ориентированные на долгосрок, применяют ценовые разрывы как инструмент для графического анализа и выявления рыночных настроений. Гэповые стратегии предпочитают трейдеры, работающие на фоне высокой волатильности.

Сбор документов

Далеко не все компании предоставляют клиентам GAP-страховку. Но там, где возможность есть, необходимо выполнение условий:

• выбор только одного из имеющихся тарифов, в зависимости от того, кредитная машина или нет;
• согласие банка на этого вида страховку;
• обязательная покупка полного КАСКО;
• принадлежность авто к категории B или D, но в последнем случае его масса не более 3,5 т;
• возраст машины до 5-7 лет (точнее указывается в договоре);
• оформление соглашения только в течение первого года использования ТС;
• выплата страховки лишь после безвозвратной утраты техники (угон или невозможность ремонта).

Договор ГЭП заключается на основании:

• паспорта клиента;
• заявления;
• СТС, ПТС;
• договора КАСКО с чеком об оплате.

Набор бумаг стандартный, как при оформлении добровольного страхования. Но перед подписанием соглашения на GAP обязательна покупка КАСКО и документальное подтверждение этого.

Договор страхования заключается на основании устного заявления Страхователя при наличии следующих документов:

1. Паспорт гражданина РФ или иной документ, удостоверяющий личность;
2. Документы, подтверждающие право владения, пользования и распоряжения ТС;
3. Документы, подтверждающие стоимость ТС (например, договор купли-продажи);
4. Договор КАСКО с приложением документов, подтверждающих оплату страхового взноса.

Несмотря на то, что востребованность такого способа страхования пока не очень большая ГАП страхование станет популярнее, потому что действительно защищает владельца от потери денежных средств. Важным моментом является, то что такую страховку необходимо продлевать каждый год. Иначе можно потерять выгодные условия. Никто не сможет предложить вам те условия, которые были изначально в договоре страхования.

Основные положения страхования

Чтобы разобраться, что из себя представляет данный полис, стоит обратить внимание на определение, при каких рисках можно рассчитывать на данный вид страховки и что предпринять, если наступил страховой случай по GAP. Если обратить внимание на правила КАСКО, то износ российских автомобилей за первый год использования составляет примерно 20-30%

Таким образом, при страховой сумме в 500 тысяч рублей и учитывая норму износа, стоимость транспорта будет около 400 тысяч рублей

Если обратить внимание на правила КАСКО, то износ российских автомобилей за первый год использования составляет примерно 20-30%. Таким образом, при страховой сумме в 500 тысяч рублей и учитывая норму износа, стоимость транспорта будет около 400 тысяч рублей

Зачем нужен такой полис?

Данная страховка позволяет увеличивать страховую выплату в случае наступления определённого страхового случая — угона или тотальной гибели транспорта. Когда машина покидает автосалон или авторынок, то её изначальная стоимость сразу снижается на 10-15%, это является амортизационным износом эксплуатации автомобиля да первый год.

При угоне или гибели клиент получает страховое возмещение, которое уменьшено на сумму износа. Для получения полной рыночной стоимости транспорта, необходимо оформить полис GAP. Без такой страховки разницу придётся доплачивать из своего кармана или приобретать более экономный вариант автомобиля.

Как выглядит?

Полис GAP выглядит, как приложение к основной страховке, представляя собой отдельный документ с определенными информационными пунктами.

В полисе указываются следующие сведения:

1. Данные о собственнике транспорта.
2. Информация о страховщике.
3. Сведения об автомобиле — марка, модель, регистрационный знак, год выпуска.
4. Указываются страховые риски, на которые распространяется полис.
5. Прописывается страховая сумма.
6. Указывается страховая премия.
7. Обозначаются условия расторжения страховки.
8. В конце документа ставится дата и подпись, а также подпись менеджера страховой компании.

Кому выгоден полис?

Такое страхование выгодно прежде всего для самого автовладельца. В случае продолжительного использования транспорта и при наступлении страхового случая, полис покроет повреждения, но обычное страхование не возвращает клиенту полную стоимость автомобиля.

В случае угона или тотальной гибели, сумма рассчитывается с учетом износа транспорта, из-за чего теряется внушительная часть стоимости автомобиля. Конечно, если автолюбитель пользовался транспортом многие годы, то придется искать те компании, что оформляют gap-страховку, даже спустя 6-7 лет эксплуатации автомобиля. При такой страховке компания доплачивает клиенту сумму, которая вместе с выплаченной компенсацией может достигать стоимости нового транспорта.

Если обратить внимание на страховую компанию, то для нее данное страхование не является выгодным, поскольку оно обязывает выплачивать дополнительные финансовые средства при гибели автотранспорта или угоне. Также, данная страховка выгодна, если автомобиль оформлен в кредит

Тогда клиент сохранит выплаченные средства за пользование автомобилем. В ином случае, страховка может только покрыть оставшийся долг кредитору. Если клиент застраховал автомобиль на минимальную стоимость с целью сэкономить, то выплаченных средств может не хватить на погашение задолженности перед банком

Также, данная страховка выгодна, если автомобиль оформлен в кредит. Тогда клиент сохранит выплаченные средства за пользование автомобилем. В ином случае, страховка может только покрыть оставшийся долг кредитору. Если клиент застраховал автомобиль на минимальную стоимость с целью сэкономить, то выплаченных средств может не хватить на погашение задолженности перед банком.

Что покрывает?

Когда клиент составляет договор со страховой компанией, то в документе указывается чёткий перечень страховых случаев, на которые распространяется полис.

Там же прописывается и полная стоимость транспорта с учётом его амортизации по календарному исчислению. Полис покрывает страховые случаи — угон транспорта и его тотальная гибель в случае дорожно-транспортного происшествия.

Кроме этого могут быть указаны случаи:

• падение предметов — лёд, снег, деревья;
• действия третьих лиц с целью нанесения повреждений транспорту;
• дорожно-транспортное происшествие;
• природное явление;
• взрыв или пожар.

ВАЖНО! Перечень страховых случаев должен соответствовать перечню, что указан в основном договоре страхования. https://www.youtube.com/embed/dMhYYepO_Yo

Наследие GAP

Спустя 15 лет, «разрыв», на который сделал ставку GAP, более не существовал. Границы между магазинным прилавком и подиумом оказались размыты, а молодые люди стали предпочитать новые модные вещи классическим «хаки».

GAP стал идеальным отражением  фразы «в нужное время в нужном месте». 90-е стали эрой вертикальной мобильности, позитивных социальных изменений и межличностной связи, сопровождаемой девизом GAP, что каждый член общества может быть стильным – в одежде от GAP, разумеется. Сегодня же способность «быстрой моды» поставлять подиумные фасоны миллионам покупателей, а также неумолимая тенденция индивидуализации гардероба, оставила GAP на задворках 21 века. 90-е стали историей. Как и сам GAP.

Что такое GAP и кто может его оформить?

Получить компенсацию в случае угона транспортного средства или на покупку нового, если старое не подлежит восстановлению после аварии, можно в случае оформления полиса КАСКО. Но чтобы избежать вычетов за амортизацию машины, нужен ещё один дополнительный договор – GAP. Тогда при возникновении страхового случая вы получите выплаты в полном объёме.

@search.creativecommons.org

GAP покрывает риск в двух случаях:

• помогает получить выплату по рыночной стоимости автомобиля;
• покрыть недостающую сумму по кредиту.

Решившись на GAP-страховку, прежде всего, оформите полное КАСКО. Учтите, что этот дополнительный вид страховки распространяется только на легковушки и микроавтобусы до 3,5 т

Ещё одно важно условие – ваша машина должна быть новой. В течение года эксплуатации вы можете оформить GAP, а у через 2-3 года страховщики откажутся оформлять этот вид договора

GAP-страхование: хорошо или плохо?

На первый взгляд, кажется очень заманчивой перспектива получить гарантии 100%-й компенсации за уничтоженный или угнанный автомобиль. Особенно если его стоимость переваливает за миллионы. Прибавка к цене полиса КАСКО несущественна, а выгода очевидна. К тому же законодательство разрешает покупку GAP в любой другой СК без привязки к полису КАСКО.

При этом имеется немало минусов:

• сумма выплат всё-таки будет ограничена;
• разрешается страховать только новый автомобиль;
• страховка покрывает исключительно случаи угона и полного уничтожения машины, а компенсация на ремонт не предназначена.