Узнаем, как расшифровывается аббревиатура каско

Что такое КАСКО?

КАСКО – это международный юридический термин, который применяется для обозначения любых транспортных средств – наземных, водных или воздушных. Термин пришел в Россию из Европы, а само название восходит к итальянскому слову «casco», который означает «борт» или «щит».

Покупая этот полис, вы можете застраховать ТС не только от ущерба и угона, но и защитить другое дорогое оборудование в авто – магнитолы, сигнализацию и т.д. И на этом преимущества страховки не кончаются:

Компенсация повреждений в ДТП – при этом неважно, кто стал виновником аварии, вы, третьи лица или стихийное бедствие. Страховая компания покроет восстановление автомобиля в любом случае.
Страховка только от угона автомобиля – или только от ущерба

Или все вместе. Если ваше транспортное средство входит в топ самых угоняемых, и при этом вы уверены в своих навыках вождения – выберите одну опцию. Если же автомобиль находится на охраняемой стоянке, то стоит отказаться от риска «Угон» в пользу страховки от нанесенного ущерба.
Страховую сумму можно установить по соглашению сторон, при этом она не уменьшится на протяжении всего срока действия документа.
Вы можете сами выбрать способ возмещения ущерба: выплата его в денежном эквиваленте или же полная оплата восстановления автомобиля в сервисном центре.
Незначительный ущерб можно компенсировать без предоставления справок из ГИБДД.
Дополнительные опции – урегулирование страховых случаев в сервисном центре, эвакуация ТС, помощь на дороге и т.д.

Что можно сказать о минусах? По мнению самих водителей, он только один – это цена. Купить полис и сэкономить очень сложно, поэтому многие страхователи решают отказаться от оформления этого документа. Однако многие банки при оформлении автокредитов требуют в том числе купить полис КАСКО, который редко обходится дешево. И желание водителей сэкономить только понятно.

Особенности страхового полиса КАСКО

Определив, какой является КАСКО расшифровка аббревиатуры, стоит установить основные принципы и порядок выплат по данному полису. Изначально стоит отметить, он не является обязательным, все взносы идут исключительно в добровольном порядке. Однако, учитывая преимущества и перечень возможных страховых случаев, водители охотно идут на его заключение, что позволяет гарантировать максимальный уровень безопасности собственного капиталовложения в автомобиль.

К примеру, страховка выплачивается в случае с попаданием авто в аварию даже вне зависимости от того, кто был виноват в сложившейся ситуации. Выплата имеет место и при угоне транспортного средства (правда ее включают в перечень страховых случаев далеко не все компании, это стоит учесть).

Отдельного внимания заслуживает компенсация, предоставляемая в случае возникновения непредвиденных факторов, к примеру, того же воздействия осадков, многочисленных природных катаклизмов. По этой причине столь много водителе стремятся заключить соглашение на полис КАСКО, получив максимум выгоды и преимуществ.

Какие виды предлагают СК?

На страховом рынке РФ добровольное страхование машин представлено несколькими ключевыми видами:

1. Полное КАСКО. Это традиционное общепринятое добровольное страхование машины, которое покрывает основные риски, связанные с ее эксплуатацией.
2. Частичное КАСКО. Это вид добровольного страхования транспорта, который подразумевает покрытие ограниченного спектра вводов ущерба:
3. угон и ущерб от ДТП.

О том, что лучше выбрать – полное КАСКО или частичное, вы можете узнать из нашей статьи.

Агрегатное КАСКО. В данном случае предусматриваются выплаты, которые суммарно не превысят страховой суммы. Например, страховая сумма 200 000 рублей, первая выплата 25 000 рублей, после нее страхователь может получить компенсацию на сумму не более 175 000 рублей.

КАСКО с франшизой. В данном виде добровольного страхования машины, предусматривается некоторая сумма, выплаты, в рамках которой страховщиком не производятся. Например, куплено КАСКО с франшизой 20 000 рублей, в этом случае, если требуется восстановить ЛКП на 5000 рублей, страхователю придется делать это из своего кармана.

О плюсах и минусах оформления КАСКО с франшизой мы подробно рассказывали тут, а из этой статьи вы узнаете о том, что такое безусловная франшиза по КАСКО.

КАСКО с рассрочкой. Данный вид добровольного страхования, подразумевает несколько подвидов:

Существуют и другие варианты рассрочки, но приведенные выше – самые распространенные.

Чтобы лучше разбираться в нюансах добровольного автострахования, рекомендуем ознакомиться с такими материалами наших специалистов:

• Что такое претензия в СК по КАСКО?
• Каков срок исковой давности по КАСКО?
• Особенности продления и расторжения договора добровольного страхования.
• Документы для оформления полиса и получения выплат.
• Можно ли оформить полис онлайн?
• Что такое «коробочная» страховка, КАСКО Лайт и «Мини» и от чего они защищают?
• Как сделать ОСАГО и КАСКО в бухгалтерском и налоговом учете?

Что такое КАСКО?

КАСКО – это международный юридический термин, который применяется для обозначения любых транспортных средств – наземных, водных или воздушных. Термин пришел в Россию из Европы, а само название восходит к итальянскому слову «casco», который означает «борт» или «щит».

Покупая этот полис, вы можете застраховать ТС не только от ущерба и угона, но и защитить другое дорогое оборудование в авто – магнитолы, сигнализацию и т.д. И на этом преимущества страховки не кончаются:

Компенсация повреждений в ДТП – при этом неважно, кто стал виновником аварии, вы, третьи лица или стихийное бедствие. Страховая компания покроет восстановление автомобиля в любом случае.
Страховка только от угона автомобиля – или только от ущерба

Или все вместе. Если ваше транспортное средство входит в топ самых угоняемых, и при этом вы уверены в своих навыках вождения – выберите одну опцию. Если же автомобиль находится на охраняемой стоянке, то стоит отказаться от риска «Угон» в пользу страховки от нанесенного ущерба.
Страховую сумму можно установить по соглашению сторон, при этом она не уменьшится на протяжении всего срока действия документа.
Вы можете сами выбрать способ возмещения ущерба: выплата его в денежном эквиваленте или же полная оплата восстановления автомобиля в сервисном центре.
Незначительный ущерб можно компенсировать без предоставления справок из ГИБДД.
Дополнительные опции – урегулирование страховых случаев в сервисном центре, эвакуация ТС, помощь на дороге и т.д.

Что можно сказать о минусах? По мнению самих водителей, он только один – это цена. Купить полис и сэкономить очень сложно, поэтому многие страхователи решают отказаться от оформления этого документа. Однако многие банки при оформлении автокредитов требуют в том числе купить полис КАСКО, который редко обходится дешево. И желание водителей сэкономить только понятно.

Дополнительные опции КАСКО

Перечень дополнительных опций, доступных при покупке полиса КАСКО, зависит от конкретной страховой компании. При использовании каждой новой опции увеличивается стоимость полиса, что надо учитывать. Российские страховщики предлагают следующие опции, доступные для включения в добровольную автостраховку:

• Техническая помощь. Если автомобиль заглохнет или сломается посреди дороги, то водитель сможет позвонить в колл-центр автостраховщика – сотрудник направит по указанному адресу автомеханика.
• Гарантия сохранения стоимости. При покупке данной услуге гарантируется выплата полной стоимости транспортного средства, если оно будет угнано или похищено.
• Машина на замену. Если застрахованное авто угонят или повредят в ДТП до невозможности передвигаться на нем, то автостраховщик на время ремонта и перечисления денег предоставит клиенту аналогичное авто во временное пользование.
• Страхование здоровья водителей и пассажиров. Использование этой услуги позволяет получить страховую выплату в случаях, когда в результате ДТП будет нанесен ущерб здоровью или жизни водителя, пассажиров.
• Выезд аварийного комиссара на место ДТП. Заполнение документации, общение с сотрудниками ГИБДД.
• Ремонт без справок. Устранение незначительных кузовных дефектов без сдачи документов.

Виды страховых рисков КАСКО

Однозначно ответить на вопрос, что покрывает КАСКО, практически невозможно, так как виды рисков и их количество устанавливается каждой компанией отдельно. В свою очередь, клиент имеет полное право выбрать для себя только те ситуации, которые он считает необходимыми.

В большинстве случаев КАСКО распространяется на такие направления страхования:

1. Угон, совершенный неизвестными лицами, при условии соблюдений правил хранения авто.
2. Аварии. Столкновения с твердыми предметами или транспортными средствами, не застрахованными по ОСАГО, падение в обрыв.
3. Хулиганские действия, приведшие к частичному или полному разрушению машины, а также дополнительных аксессуаров, включенных в договор.
4. Нанесение повреждений дикими или домашними животными.
5. Падение на машину тяжелых предметов (снег, деревья, строительные материалы, живые существа).
6. Природные катастрофы (град, наводнение, оползень, землетрясение, провал грунта).
7. Взрыв или возгорание, не спровоцированное владельцем.

Полная страховка

Зная, от чего страхует КАСКО, можно подобрать для себя наиболее оптимальный вариант защиты от рисков. Но, гораздо дальновиднее гарантировать выплаты при возникновении всех возможных страховых случаев. Их объем нормативно не регламентирован и разрабатывается всеми компаниями, как перечень предоставляемых услуг. Такой полис КАСКО покрывает практически все возможные неприятности с автомобилем при условии, что они не покрываются договором ОСАГО. Договор охватывает последствия от действий третьих лиц, собственных ошибок, природных и погодных факторов, технических неисправностей, которые нельзя было предвидеть заранее.

Для чего нужна автостраховка КАСКО, можно узнать здесь.

Частичное страхование

Количество покрываемых страховкой КАСКО случаев может быть различным, что напрямую влияет на цену полиса. Владельцы транспортных средств выбирают приемлемые для себя риски, что позволяет добиться ощутимой экономии при заключении соглашения.

Так, автолюбителю у которого есть гараж с сигнализацией, по сути, нет необходимости включать в договор пункты от угона, падения твердых предметов и действий вандалов. А вот защитить себя от последствий возгораний, аварий и прочих неприятностей на дороге будет правильным решением.

Исключения из правил

Все, конечно же, знают про мелкий шрифт, который нужно читать в первую очередь. Что касается страховых компаний, то все исключения, далеко не мелким шрифтом, прописано в правилах. Получить правила можно совершенно бесплатно как в офисе финансовой компании, так и на официальном портале.

В большинстве случаев страховщики готовы отказать клиенту, если машина использовалась в качестве такси или гонок.

Также в перечислении денег будет отказано, если в результате аварии за рулём был незастрахованный водитель, или участник движения в алкогольном или наркотическом опьянении.

Все исключения опытные эксперты настоятельно рекомендуют изучать до подписания полиса КАСКО. Как показывает практика, на это уходит не более 10 минут.

Компенсация ущерба

Существует два основных способа компенсации ущерба:

1. Страховщик самостоятельно осуществляет ремонт машины в своем автосервисе.
2. Страховщик осуществляет в пользу страхователя выплату, в размере понесенного ущерба.

Существует ряд факторов, которые напрямую оказывают влияние на размер выплат по КАСКО:

• вид страхования (полное либо частичное);
• вариант страховой суммы – она может быть агрегатная (после каждого ДТП ее размер уменьшается) и неагрегатная (ее размер остается неизменным после наступления страхового случая);
• износ машины – данный показатель может учитываться или не учитываться при расчете страховой выплаты, что напрямую скажется на ее конечном размере.

Все вышеописанные нюансы в обязательном порядке обговариваются при заключении договора КАСКО.

Как работает такая защита машины?

Страхование КАСКО не предусматривает очков, баллов и других параметров, которые бы повышали или понижали стоимость страхования и могли бы отслеживаться страхователем (где сделать КАСКО на автомобиль дешево?). Каждый страховщик сам определяет, как формировать цену договора страхования в каждом конкретном случае (как производится расчет КАСКО?).

При этом, если установленные Гражданским кодексом и сложившейся практикой процессы, в которых действия страховщика предопределены. Ниже приведен перечень таких событий и то, как в них действует договор КАСКО.

Дорожно-транспортное происшествие

При ДТП по КАСКО, от страхователя требуется:

1. Оформить ДТП по КАСКО: вызвать сотрудников ГИБДД и получить от них документы, подтверждающие факт аварии и повреждения полученные в ней (оформлять ли европротокол по КАСКО при ДТП и как?).
2. Заявить о происшествии в свою страховую компанию: сначала по телефону, сразу после наступления страхового случая, а затем с письменным заявлением и пакетом документов уже непосредственно в территориальном офисе страховой компании.

После того, как предыдущие для шага будут сделаны, страховая компания оформит страховой случай и компенсирует ущерб (о том, как выплачивается страховка при ДТП, если есть и КАСКО, и ОСАГО, читайте тут). В зависимости от условий договора, это может быть прямая выплата денежных средств или ремонт на СТО за счет страховой компании (о сроках ремонта по КАСКО вы можете узнать здесь).

Описанные выше правила, действуют вне зависимости от того, кто был признан виновным в дорожно-транспортном происшествии. При этом, нужно понимать, что если виновником является страхователь, то страховая компания имеет 3 законные причины отказать в выплатах:

• Страхователь умышленно спровоцировал ДТП.
• Дорожная авария произошла в момент, когда водитель, находившийся за рулем машины, находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
• Дорожное происшествие случилось вследствие грубого нарушения правил ПДД, например, проезд на красный сигнал светофора.

Повреждения автомобиля или полная его гибель в результате ситуаций, отличных от ДТП

При повреждении автомобиля в результате ситуаций, отличных от ДТП от страхователя потребуются следующие действия:

1. Сообщить о происшествии в правоохранительные органы для фиксации факта наступления страхового случая.
2. Получить из компетентных органов справку, поясняющую причину происшествия: поджог – пожарная охрана, град – гидрометеорологическая служба, царапина гвоздем – ОВД и так далее (можно ли обращаться в СК без справок?).
3. Предоставить заявление с пакетом документов из предыдущих пунктов в территориальный офис страховой компании.

После этого страховая компания произведет оценку ущерба и компенсирует его установленным договором способом. Особняком стоят случае, когда по оценки признается полная конструктивная гибель машины. Таким событием считаются ситуации, когда размер компенсации превышает 75% от страховой суммы. В такой ситуации страховая компания выплачивает компенсацию только в виде денежных знаков в размере полной страховой суммы.

О том, выплатят ли КАСКО и что делать, если поцарапали машину во дворе, мы рассказывали здесь.

Угон

В такой ситуации, нужно сразу вызвать на место происшествия сотрудников правоохранительных органов, чтобы они зафиксировали факт хищения автомобиля. С этой справкой и письменным заявлением, необходимо обратиться в страховую компанию. В большинстве случаев, страховая выплата поступит в ближайшее время.

Важно! Некоторые страховые компании при угоне и тотальной гибели машины выплачивают компенсацию с учетом амортизации за прошедший период страхования. Больше информации о КАСКО от угона и тотальной гибели автомобиля вы найдете здесь, а в этой статье мы говорили о том, от чего зависит цена на полис добровольного страхования от угона

Больше информации о КАСКО от угона и тотальной гибели автомобиля вы найдете здесь, а в этой статье мы говорили о том, от чего зависит цена на полис добровольного страхования от угона.

Проверяем полученный документ на подлинность

Приобретая полис КАСКО, всем автовладельцам настоятельно рекомендуется проверить его подлинность. Почему? Сегодня в страховой сфере деятельности весьма высок процент мошенничества.

Существуют следующие способы проверки страховки КАСКО на подлинность:

1. Визуальный осмотр – в данном случае осуществляется проверка наличия в документе данных о страховщике, страхователе, транспортном средстве, точного перечня рисков, срока действия полиса, подписи и печати страховой компании и т.д. Кроме того, многие страховые компании для защиты своих полисов от подделки используют различные степени защиты. Это может быть специальная бумага, водяные знаки, штрих-коды и т.д.
2. Проверка полиса по номеру – каждый бланк страховки содержит в себе уникальный номер, занесенный в базу данных страховщика. Благодаря этому можно без труда определить подлинность, купленного полиса КАСКО. Для этого достаточно позвонить в офис компании страховщика (в случае, если страховка была куплена у агента) или же пробить данный номер на официальной страничке страховой компании в интернете.

Обязательно или нет нужен полис КАСКО?

Страхование КАСКО от угона авто и возможного ущерба не является обязательным. Однако это не касается тех случаев, когда транспортное средство приобретается в кредит. Многие банки прописывают данный пункт в условиях договора. Таким образом, покупая машину на заемные средства, вам, вероятно, понадобится страховка КАСКО на новый автомобиль.

Важно!

Однако далеко не все автовладельцы нуждаются в ней и хотят оформить ее. Поэтому даже при покупке автомобиля в кредит, можно избежать страхования. Для этого нужно оформить обычный кредит, который вам выдадут наличными. В таком случае проблемного пункта в договоре наверняка не возникнет. Кроме того, страховка обязательна и для автомобилей такси. Это связано с тем, что без страхового полиса на авто и водителя невозможно получить лицензию на перевозку пассажиров.

Также о надобности страхования следует подумать любителям путешествий. КАСКО не совсем подходит для таких целей, так как данная страховка действует только на территории России. Чтобы безопасно путешествовать за рубежом, стоит задуматься об оформлении зеленой карты. Так называется полис, который обеспечивает страхование водителя и автомобиля за границей. Однако зеленая карта по принципу работы больше похожа на ОСАГО, нежели на КАСКО, так как она защищает только невиновных в ДТП, в то время как другие пострадавшие останутся без выплат.

Обязательно ли при автокредите?

Оформляя кредит на машину, она автоматически становится залогом банка на тот случай, если выданные средства не будут возвращены. В связи с этим кредитное учреждение заинтересовано в том, чтобы автомобиль сохранил свой первозданный вид, поэтому перед заемщиком встает необходимость оформить полис КАСКО.

Страховка носит исключительно добровольный характер. Однако, отказавшись от ее покупки, следует быть готовым к тому, что банк, скорее всего не выдаст автокредит.

В то же время существует небольшое количество банковских учреждений, которые готовы оформить автокредит без обязательной покупки полиса КАСКО. Однако в данном случае будет существенно завышена процентная ставка. За счет этого банк компенсирует свой риск.

ВАЖНО! В случае попадания в аварию придется из собственных средств не только возвращать кредит, но и восстанавливать повреждённое транспортное средство. В связи с этим следует хорошо подумать, прежде чем оформлять автокредит без полиса КАСКО.. Больше информации о том, как оформить автокредит без КАСКО и стоит ли это делать, читайте здесь

Больше информации о том, как оформить автокредит без КАСКО и стоит ли это делать, читайте здесь.

Нужно ли для такси?

Актуальность страхования КАСКО особенно возрастает для транспорта, используемого в бизнесе. Ярким примером являются службы такси.

Страховка КАСКО для данного вида транспорта имеет свою отличительную особенность, которая заключается в том, что возмещение ущерба осуществляется не только в случае угона или повреждения машины, но и за вынужденный простой. Иными словами, при попадании машины такси в ДТП, соответственно понадобиться время на ее восстановление, вследствие чего она не будет использоваться для получения прибыли. В данном случае собственник будет терять денежные средства. Имея полис КАСКО для такси, ему будет возмещена сумма ущерба.

Каждый самостоятельно принимает решение о необходимости покупки полиса для такси. Вместе с тем, нельзя не отметить его существенную пользу для данного вида транспорта.

Можно ли приобрести для мотоцикла?

Наряду с автомобилем, полис КАСКО можно приобрести также и на мотоцикл. Стандартный набор рисков, от которых страхуется мотоцикл, включает:

• аварию;
• угон/хищение;
• противоправные действия третьих лиц.

Однако процедура страхования мотоцикла связана с рядом определенных трудностей:

1. согласно статистике, мотоциклы в большей степени подвержены попаданию в ДТП;
2. мотоцикл угнать гораздо легче, чем машину;
3. зачастую ремонт дорогих моделей мотоциклов может стоить, как покупка целой машины.

Все это приводит к тому, что многие страховщики попросту отказываются от страхования мотоциклов. Условия, которые гораздо хуже, чем для автомобилей:

• цена полиса может достигать 15% от общей стоимости транспортного средства;
• почти у всех страховых компаний обязательным условием является покупка полиса с франшизой;
• зачастую обязательным условием является хранение мотоцикла в ночное время на платной стоянке;
• порой страховку можно приобрести только на период с весны до осени, так как считается, что в зимнее время мотоциклы особенно подвержены авариям.

Как расшифровывается КАСКО

Аббревиатура КАСКО расшифровывается как Комплексное Автомобильное Страхование, Кроме Ответственности. КАСКО – это добровольное страхование транспортного средства от любого ущерба, нанесенного третьими лицами. Полис обычно оформляется сроком на один год, но его можно сделать на более короткий или длительный период.

Условия страхования КАСКО

Как правило, компании оформляют такие полиса на машины, возраст которых не старше семи лет для иномарок, пяти лет для отечественных авто. Стоимость будит зависеть от перечня вреда, который автовладелец пожелает включить в соглашение о добровольном страховании. В среднем цена полиса составляет примерно 10% от уплаченной за машину суммы.

Размер компенсации

Ситуации, при которых страховая фирма должна возместить убытки, прописываются в договоре страховки. Обычно возмещению подлежат следующие виды нанесения вреда:

1. ДТП с участием других транспортных средств.
2. Столкновение с неподвижными предметами (деревья, столбы и т. д.)
3. Ущерб в результате взрыва или пожара;
4. Повреждения из-за стихийных бедствий;
5. Неосторожные действия третьих лиц;
6. Угон и другие преступные деяния по отношению к имуществу.

При возникновении страхового случая, владельцу машины выплачивается полная сумма, в которую оценен причиненный ущерб. Если экспертиза страховщика покажет, что транспорт не подлежит восстановлению, пострадавший получит компенсацию в размере стоимости, на которую было застраховано авто, за вычетом процента износа. Эта величина указывается в договоре.

В чем разница КАСКО и ОСАГО?

Владельцам полиса обязательного страхования можно не оформлять КАСКО, однако при получении второго избежать покупку первого не удастся. Различаются они не только объектом страхового возмещения, но и тем, что подлежит защите. Автогражданка направлена только на возвещения рисков, полученных в результате ДТП. Полис КАСКО может распространяться и на другие положения:

• угон,
• противоправные действия других людей в отношении авто,
• наезд на различные препятствия.

Получите компенсацию и в том случае, если машина пострадала из-за катаклизмов природы.

Если говорить простым языком, что такое ОСАГО и КАСКО и как они отличаются, необходимо отметить несколько тонкостей. Если при оформлении автогражданки и при возникновении ДТП выплата идет потерпевшей стороне, то в рамках различных программ КАСКО виновник тоже получит компенсацию на ремонт автомобиля.

Основные версии происхождения слова «каско»

Добровольное страхование транспортных средств существует во многих странах, практически везде термин каско имеет собственную трактовку.

Так, перевод с французского слова «каско» обозначает каску, которую на заре появления первых транспортных средств носили не только мотоциклисты, но и автомобилисты. Сегодня каско в привязке к слову «каска» можно трактовать так: страховка не защитит клиента от возможных физических повреждений, но позволит оплатить работы по восстановлению машины.

С итальянского языка это слово переводится как борт. Согласно имеющейся версии, оно вошло в обиход потому, что первые суда появились раньше, чем автомобили, страховать их стали первыми.

Перевод «каско» есть и с английского языка. Английское слово каскад вполне может быть привязано к данному виду страхования благодаря тому, что в какой бы каскад неприятностей ни попал автомобиль, страховка покроет все издержки на его восстановление. Испанское слово «череп» тоже звучит, как каско и вполне может быть привязано к этому виду страхования. Дело в том, что когда в Испании появились первые автомобили, чтобы предупредить о связанной с ними опасности, на капотах изображался череп, что заставляло пешеходов быть внимательными при переходе улиц. Он также был нанесён и на первые полисы, которые продавались в этой стране в начале ХХ века.

Что такое КАСКО

Страховка КАСКО – добровольный страховой продукт, процесс получения и использование которого, в отличие от ОСАГО, законодательно не регламентируется. Автовладельцы в России имеют полное право покупать или не покупать КАСКО на машину. При покупке данного полиса собственник авто страхует своё имущество – транспортное средство, а не гражданскую ответственность, как в случае с ОСАГО.

Стоимость добровольной автостраховки КАСКО складывается из следующих факторов:

• статистика угонов страхуемой модели авто;
• стоимость запчастей;
• год выпуска машины;
• мощность двигателя;
• возраст и водительский стаж водителей, допущенных к управлению;
• страховая история водителей;
• наличие дополнительных опций, включенных в договор;
• разновидность установленного на авто охранного оборудования;
• место ночной стоянки машины;
• иные условия.

Полное

Страхование от угона, хищения и ущерба автомобиля – это всё, что входит в полное КАСКО для авто. При этом даже полный полис не способен покрыть полагающиеся выплаты, которые связаны с нанесением после ДТП ущерба жизни и здоровью третьих лиц, водителю и пассажиров застрахованного авто. Также страховкой не покрываются повреждения, которые в автомобильной аварии были нанесены монтированным устройствам, агрегатам на машине, и грузам, которые перевозились.

Полный КАСКО обычно используется для получения компенсации по следующим обстоятельствам:

• угон, хищение, кража застрахованного транспортного средства;
• нанесение повреждений машине ее угоне;
• повреждение транспортного средства во время ДТП (начиная от незначительного ущерба и заканчивая полной конструкционной гибелью машины);
• повреждение или утрата узлов, механизмов;
• противоправные действия посторонних лиц в отношении авто;
• спецтальный поджог машины третьими лицами;
• случайное попадание в кузов авто посторонних предметов;
• ущерб машины, полученный на фоне стихийных действий.

Неполное КАСКО

Частичное (неполное) КАСКО – страховой продукт, который подразумевает автострахование только от нанесенных повреждений. Это означает, что КАСКО будет защищать автомобиль собственника от любых повреждений, но не от угона или хищения машины. Например, в случае ДТП страховая компания должна, согласно договору, полностью оплатить ремонт или перечислить страхователю эквивалентную сумму. Но при оформлении частичной добровольной автостраховки компания не станет выплачивать деньги, если машину угонят или похитят – это не предусмотрено заключенным договором.

Покупать и пользоваться неполным КАСКО выгодно, если существует низкая вероятность угона автомобиля. Например, он хранится на платной охраняемой стоянке, либо на нем установлена современная противоугонная система, технологичная сигнализация.

Сколько стоит полис?

Основная причина, по которой КАСКО не оформляют все автовладельцы – это его высокая стоимость: цена защиты некоторых моделей может доходить до 12% стоимости автомобиля в год. К примеру, за безопасность машины, купленной за 1 млн рублей, за три года придется заплатить 360 тысяч рублей. Но эта цифра почти вдвое выше среднего значения, которое составляет 6,5%. При той же стоимости ТС спокойствие в этом случае обойдется в 195 тысяч рублей. Такая разница объясняется тем, что страховку считают на каждый автомобиль с учетом множества особенностей.

Из чего складывается цена?

Первое, над чем стоит задуматься, решив приобрести КАСКО – от чего именно должен быть защищен автомобиль. Сделать это нужно потому, что цена за полис напрямую зависит от набора услуг, которые предоставляет страховая компания.

Чаще всего предлагают два варианта покрытия: частичное или полное. Первый стоит дешевле второго и, в свою очередь, подразумевает разделение на страховки от угона и от ущерба.

В УК РФ четко разграничивают понятия угона и хищения. Согласно ст.166, под угоном понимают неправомерное завладение автомобилем или иным транспортным средством без цели хищения. 

А ст.158 определяет хищение, как совершенное с корыстной целью противоправное безвозмездное изъятие и (или) обращение чужого имущества в пользу виновного или других лиц, причинившее ущерб собственнику или иному владельцу этого имущества. Другими словами, поездка на чужом автомобиле без разрешения владельца – это угон, а кража с целью присвоить или продать – хищение. Несмотря на это, многие страховые компании используют их как синонимы. Чтобы понять, как будет действовать страховка (и будет ли) в том или ином случае, нужно внимательно прочитать договор.

С понятием ущерба разобраться проще. Обычно к нему относятся повреждения в результате:

• стихийных бедствий (ураганов, наводнений, землетрясений, града, удара молнии и т.п.);
• столкновений, наездов, падений (в том числе в воду и под лед);
• форс-мажоров (например, обрушения дорог и мостов);
• падений посторонних предметов (чаще всего это относится к деревьям и сосулькам);
• действий посторонних людей;
• действий животных.

И все же, чтобы избежать неприятных сюрпризов, стоит прочитать договор внимательно и обсудить тонкости с менеджером.

Полная страховка объединяет эти возможности и, соответственно, стоит дороже всего.

Выбрав необходимый тип полиса, можно приступить к расчетам. Теперь на них будут влиять:

• возраст владельца. По статистике, самым «аварийным» считается период от 30 до 40 лет, когда многие водители слишком сильно полагаются на свой опыт и навыки. Для таких людей страховка может быть даже дороже, чем для новоиспеченных автолюбителей;
• водительский стаж. Принято считать, что и доверять свою безопасность водителям со стажам менее 2 лет не стоит, но на деле оказалось, что опаснее ездить с теми, кто за рулем уже больше 15 лет – для них у страховых компаний также повышенный тариф. А вот если стаж составит от 2 до 5 лет, полис может обойтись дешевле;
• страховая история. Если в прошлом было много неприятных дорожных ситуаций, последствия которых легли на плечи страховых компаний, это тоже неприятно отразится на цене;
• модель автомобиля и статистика выплат по ней. Этот пункт – повод подобрать аналог понравившейся машине, если КАСКО важна, но стоит слишком больших денег из-за частых угонов;
• страховая сумма. Она равна оценочной стоимости автомобиля на момент заключения договора;
• год выпуска машины. Страховка на один и тот же автомобиль из года в год будет стоить по-разному, потому что рассчитывается из стоимости автомобиля. При этом большинство компаний не согласятся защищать ТС старше 10 или даже 7 лет;
• вид оплаты страхового полиса: в рассрочку или единовременно.

Есть ли разница, в какой страховой оформлять?

Стоимость КАСКО рассчитывается исходя из одних и тех же параметров, но фиксированной наценки на них не существует. Поэтому в разных компаниях сумма, которую вам озвучат за безопасность автомобиля, может отличаться просто из-за разницы в тарифных сетках

Но лучшая цена еще не означает лучшее предложение: перед заключением сделки важно убедиться в надежности страховой. Сделать это можно, изучив статистику выплат и новостные сводки – если компания исправно выполняет свои обязательства и не попадала в антирейтинги, скорее всего, ей можно доверять.

Как работает страховой полис КАСКО?

Страхование автомобиля КАСКО работает следующим образом:

1. Оформление проводится только на добровольных началах. Исключение из данного правила распространяется на машины, купленные в кредит, так как на этом настаивают банковские организации, стараясь таким образом финансово себя обезопасить.
2. Полная прозрачность проведения процедуры.
3. Возможность получения скидок, бонусов и дополнительных преференций в виде оказания незначительных услуг, мелкого ремонта на фоне отсутствия подтверждающих документов из ГИБДД.

Чтобы при необходимости все выплаты были начислены грамотно и в срок, при определении перечня услуг крайне важно обозначить приоритетные позиции, базовые термины и возможные страховые случаи. Существуют моменты, на которые действие страховки не будет распространяться:

Существуют моменты, на которые действие страховки не будет распространяться:

• намеренное причинение материального урона с целью получить денежные средства;
• управление машиной в пьяном виде или под воздействием наркотических препаратов;
• возникновение страховой ситуации за пределами границ действия настоящего полиса.

Что предлагают на рынке автострахования КАСКО?

Стоимость полиса страхования каско для одного и того же автомобиля может значительно различаться в разных компаниях

В настоящее время на Российском рынке автострахованием занимаются более 80 страховых компаний. Стоимость полиса страхования каско для одного и того же автомобиля может значительно различаться в разных компаниях. При этом предлагаемые программы будут также иметь множество различий.

Вот только несколько параметров, на которые стоит обратить внимание при рассмотрении той или иной программы страхования:

• наличие франшизы;
• предоставление бесплатного эвакуатора;
• выезд аварийного комиссара на место ДТП;
• сбор справок в ГИБДД;
• неуменьшаемая страховая сумма и прочее.

Досконально разобраться с особенностями различных программ страхования Вы сможете проконсультировавшись со специалистом Единого Центра Страхования по телефонам (812) 748-28-97.